Обзор условий и предложений по ипотеке для пенсионеров

Банки дают ипотеку до 75 лет, а большинство программ кредитования рассчитано на людей, не достигших пенсионного возраста. Но есть такие кредитные учреждения, которые идут навстречу людям в годах. Но ипотека для пенсионеров имеет ряд своих особенностей, которые мы сейчас и рассмотрим.
Обязательные условия
Под залог недвижимого имущества
Предложение «наоборот»
Другие варианты

Обязательные условия

Чтобы для Вас была доступна ипотека пенсионерам, необходимо соблюдать следующие условия:

  1. Иметь постоянный доход на протяжении последних шести календарных месяцев (ипотеку дают и при условии получения пенсии).
  2. Дохода хватит на то, чтобы покрыть ежемесячный взнос. Причем на этот взнос должно хватать 45% дохода, а остальное должно оставаться на обеспечение собственных нужд.
  3. Заемщик должен быть готов покрыть расходы на страхование жизни.

Особое предпочтение отдается работающим пенсионерам и для военных. Это обусловлено следующими причинами:

  1. Военная пенсия позволяет отдавать долги (всех бывших военных хорошо обеспечивают).
  2. У военных есть больше льгот и лучшие условия проживания.
  3. Военная пенсия предполагает, что человек может выйти на пенсию в 45 лет.
  4. Военная государственная выплата по инвалидности выше, чем у остальных.

Простой калькулятор помогает понять, что бывшие военные живут лучше остальных, как и работники милиции. Практика показывает, что банки дают пенсионерам деньги неохотно (в 2015 году их количество сократилось в два раза), ведь есть огромный риск преждевременной кончины человека. В таком случае банк может не получить свои деньги обратно. Но есть учреждения, которые предлагают взаимовыгодные условия.

Под залог недвижимого имущества

Ипотека для пенсионеров под залог недвижимости
Ипотека для пенсионеров доступна под залог недвижимости

Банки дают кредиты до 75 лет под залог недвижимости – квартиры, дома, дачи и так далее. Для кредитного учреждения выгода с такой сделки очевидна – в случае смерти клиента банк может взять себе его недвижимость (даже простой калькулятор поможет понять, что финансовое учреждение останется в выигрыше). А заемщик, в свою очередь, будет вынужден выполнять погашение долга, чтобы не потерять свое имущество. Для пенсионеров это выгодно еще и потому что банк может позволить клиенту взять ипотеку на более лояльных условиях. К примеру, все платежи, предусмотренные по программе, могут разделить на более долгий срок.

В 2015 году такие условия предлагали следующие банки:

  • Сбербанк (ипотека для пенсионеров в Сбербанке была первой в своем роде);
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Особой популярностью пользуется предложение от Россельхозбанк.

В АИЖК есть уникальная программа, позволяющая взять деньги без первоначального взноса. Человек может взять кредит под залог квартиры или другой недвижимости. Программа «Переезд» подразумевает, что недвижимость переходит в имущество финансового учреждения, как часть первоначального взноса. Если стоимость квартиры или дома позволит покрыть сумму взноса, то деньги выдаются сразу же. После этого погашение происходит в следующем порядке: по истечении срока кредита человек вносит всю сумму сразу, в противном случае недвижимость реализуется на рынке. Такие условия позволяют пенсионерам брать деньги и осуществлять их погашение более удобным способом, чем, если бы нужно было каждый месяц вносить определенную сумму.

Предложение «наоборот»

АЖИК создал программу обратной ипотеки в 2011 году. Обратная ипотека для пенсионеров называется так, потому что погашение долга за недвижимость берет на себя банк, а не заемщик. Происходит все это в следующем порядке:

  1. Гражданин идет в отделение и отдает недвижимость в залог ипотеки.
  2. Банк, фактически, осуществляя покупку этой недвижимости, выплачивает пенсионеру деньги за нее.
  3. Эти платежи идут в счет долга.
  4. Недвижимость переходит в имущество банка.

Получается, что пенсионеру вообще не нужно выполнять погашение! Такое предложение доступно для тех, кому еще нет 75 лет. Чтобы больше понять, о чем идет речь, лучше посмотреть вот это видео.

Другие варианты

Существует еще немало вариантов, как человеку преклонных лет можно взять кредит на квартиру или дом.

Совместный заем

Пенсионер - созаемщик ипотеки
Для пенсионера ипотека доступна в качестве созаемщика

Лучший вариант для человека преклонных лет – стать созаемщиком. Это означает, что ипотеку берут два человека, которые в равной мере осуществляют погашение долга. Но тогда к обоим требования намного ниже.
Кстати, есть хороший вариант сэкономить еще больше – использовать материнский капитал. Это означает, что вместе с пенсионером в ипотеку вступает человек, у которого есть сертификат на материнский капитал. В таком случае погашение части долга или всей суммы он может выполнить материнским капиталом. Есть ограничение нельзя погашать штрафы и пени материнским капиталом, можно только сам кредит или проценты по нему. Процедура погашения долга материнским капиталом состоит в следующем:

  1. Созаемщики, один из которых является пенсионер, а другой – владелец сертификата на материнский капитал, идут в отделение банка и сообщают о своем намерении погасить долг материнским капиталом. Если человек преклонного возраста уже не способен передвигаться самостоятельно, он пишет свое согласие на такую процедуру. В банке выдают справку о наличии долга и остатке по нему.
  2. Созаемщики идут в Пенсионный фонд, берут бланк на использование сертификата на материнский капитал, заполняют его и отдают сотруднику ПФР. Чтобы погасить долг материнским капиталом, потребуются также документы, касающиеся самой ипотеки.
  3. Бланк на погашение кредита материнским капиталом рассматривают в течение одно месяца. После этого заявителям сообщают решение – смогут ли они отдать деньги с помощью сертификата на материнский капитал или нет.
  4. Созаемщики пишут заявление в банк. В нем они указывают, что хотят закрыть ипотеку материнским капиталом. Это можно сделать еще в течение двух месяцев.

Сертификат на материнский капитал не дает права банку отказать в вышеописанной процедуре. Выгода такого варианта состоит в том, что материнский капитал позволяет избавиться от части долга, а наличие среди созаемщиков пенсионера позволяет использовать специальные программы кредитования.

Предложение от Россельхозбанк

ипотека для пенсионеров от Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает ипотеку для пенсионеров

В Россельхозбанке есть кредит «Пенсионный». Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей. Россельхозбанк готов давать такой кредит на 84 месяца (7 лет). Только погашение такого кредита в Россельхозбанке нужно выполнять ежемесячно. Россельхозбанк имеет огромное преимущество перед другими, так как деньги здесь можно взять без подтверждения использования средств. Это означает, что средства можно тратить куда угодно и не сообщать в Россельхозбанк о своих тратах. Процентная ставка такого предложения в Россельхозбанке составляет от 17,5% (если отдать до 12 месяцев) до 19% (если отдать через 7 лет). Чтобы взять средства в Россельхозбанке, необходимо предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку о доходах. Также в Россельхозбанке могут потребовать налоговую декларацию (для работающих).

В Россельхозбанке есть удобный калькулятор, который позволяет рассчитать свои траты. Калькулятор в Россельхозбанк предполагает, что пользователь введет сумму кредита, тип платежа и срок погашения. После этого калькулятор выдает, сколько нужно будет платить каждый месяц. Подобный калькулятор есть не только в Россельхозбанке. Кредитный калькулятор можно найти в том же Сбербанке – очень удобно.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *